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买保险前必看的保险知识

2017-01-16 16:59:13 查看(17)评论(0)

  买保险前首先要明白谁是家中主要赚钱的人就要给他买足够的保险。买保险就是保支柱,如果把顺序弄反了,而买给那些所谓需要保险的人(一般家庭都给孩子先买),有事发生对家庭没有什么帮助,还有可能成为经济负担,因为不履行交纳保费的义务,其结果是保单失效。下面一起随成都企业顾问网律师来看看购买保险前必备的知识有哪些吧!

  一、买保险前必须知道的30个知识

  1、谁是家中主要赚钱的人就要给他买足够的保险。买保险就是保支柱,如果把顺序弄反了,而买给那些所谓需要保险的人(一般家庭都给孩子先买),有事发生对家庭没有什么帮助,还有可能成为经济负担,因为不履行交纳保费的义务,其结果是保单失效。

  2、买了保险以后并不是发生所有的事保险公司都会赔,不赔的方面有列明的除外责任和备注,要注意阅读合同条款。不同的保险公司、不同产品的除外责任是不同的。

  3、保险的本质就是保障。买保险就是买保障,先把保障做高、做全,再考虑其它的。

  4、买保险是付保费。保费交了再取出钱的数额不等你的钱,而是现金价值或帐户值,也就是说买保险是要付出成本的,因为保险公司要承担保险责任。

  5、保险公司经营是商业行为,所以你投保多少保额就给多少理赔。

  6、保险公司不可以倒闭指的是寿险公司,财产险公司是不包括在内的。

  7、意外伤害险和意外伤害医疗险不是一码事。意外伤害保的是身故、伤残、烧烫伤,伤残和烧烫伤按照等级来确定赔付金额。意外伤害医疗是用来报销因意外伤害导致的医疗费用的。所以如果你没有投保意外伤害医疗险,那么因意外伤害导致的医药费是不管报销的。

  8、住院医疗费用是分两种的,一种是为了有社保的人群投保的,一种是没社保的人群投保的,要弄清楚选择适合自己的。不管你有多少住院费用方面的保险,也不管你是分别在几个保险公司买的,多是赔完所发生的医疗费用。这叫损失补偿原则。

  9、投保时要考虑好自己的经济实力,不要让保险成为自己的生活负担,一旦开始投保了,也别轻易退保,否则既损失了银子,又丢了保障。

  10、分红型保险利率是不确定的,投保计划书上的数据是用来参考的。

  11、合同约定的保额或返还、或给付、或生存保障金,都是有保障的,必须要按时给付的,哪怕保险公司亏损,这是法定必须的。

  12、附加重大疾病提前给付保险和额外给付重大疾病保险不一样。附加重大疾病提前给付保险的赔偿金,是从你寿险保额里面出的。您所购买的是一个发生大病时提前给付给您寿险保险金的权利。额外给付重大疾病保险是单独承保重大疾病的险种。两个险种的价格也不一样。

  13、提前重大疾病的理赔条件并不是常人所说一经检查发现就会理赔的,而是要患合同约定中的病,并且要达到合同中约定的重疾程度,这些都是保监会规定的统一标准,但也有放宽条件理赔的,看不同公司的合同条款。

  14、保险增值是需要时间,如果不打算长期持有不如干脆不买。需要用钱的时候可以可以保单贷款,实在不够再取出红利和累计生存金。红利和累计生存金也是复利计息的,取出来就没办法再存进去,利息方面损失很大。更不要轻易选择退保。

  15、不要要求代理人向你返佣金,返佣金的结果实际是您的损失,代理人没有佣金就没办法生活,就要辞职,导致的结果就是您的保单变成孤儿单,没人再为您做售后服务。一旦出险麻烦得很。就算他没有辞职,一旦被人捅出去,这位倒霉的代理人也会被辞退,对于您来说后果是一样的。

  16、保险不是任何人都可以买的,年龄过大或是有先天或后天的疾病,保险公司可能拒保,或是有限制条件的保。未成年人的身故保额是有上限的,这个上限是他所买所有保险,超出了上限的部份是无效的。有病史或是超出了免检保额是要被体检的,如果身体过不了关,有可能拒保,除外或加费。

  17、从您签收保单起,十日之内可以无条件退保,但是一年期的意外险除外,是不可以退保的。

  18、健康告知和职业一定要如实填写,否则一旦被查出来是很可能会导致您出险时无法获得赔付,甚至扣除所缴纳的保险费。

  19、一般医疗报销类险种是不给报销自费药的,报销规定和社保是一样的,但有的公司可以报销自费药和住院前后门诊费的。

  20、一年期的保险,一般属于不保证续保的保险,一旦出险,次年有可能拒保或是除外或加费的,它们是:住院医疗方面、意外险、意外医疗,并且有续保年龄限制。

  21、有些保险公司的医疗险和意外医疗险椎间盘突出、膨出、脱出导致的住院,一般的住院医疗是不予赔付的,请注意特别约定条款。

  22、请注意,很多险种都有等待期,在此期间出了事,有很多保险是不能获赔的。

  23、投保请千万要指定好受益人,如果法定有可能保险金会偿债,然后按遗产由家人继承。

  24、投保除未成年人以外请千万要自己签名,否则合同是无效的,有事发生不能获赔。

  25、为他人投保要具有保险利益,否则合同是无效的。指定受益人也要合法,否则人走了,那个被指定的受益人是不能申领保险金的。在我国,具有保险利益的人均指直系亲属:配偶、子女和父母。

  26、如果为理赔与保险公司发生纠纷,请保留好证据,你可以向当地保险行业协会或保监局投诉,也可以向有管辖权的人民法院起诉。

  27、投保人年龄必须以周岁为准,计算公式:1)当起保日期在生日之前:年龄=投保年份-出生年份-1;2)当起保日期在生日之后:年龄=投保年份-出生年份;3)如发生起保日期与生日为同一天,则按后者计算。

  28、承保后,要妥善保存保险合同,因为保险合同是保户参加保险的凭证,也是将来给付赔偿的重要依据,应小心保存,还应将保险单号码抄下来备忘。(当然如果真的丢失了,也可以去保险公司补办)

  29、一旦出险请先通知您的代理人,他会为您代为报案并办好手续。自己报案有时会因为表达错误而导致无法获得赔付。

  30、关键的是:买对保险关键是找对代理人,一位的代理人必须具备专业,诚信,责任感,良好心态,全面系统知识,高尚人格特质。能为你考虑,不会为了个人利益推荐不适合险种,会尽量帮你省钱,保障做的更全面。好的代理人后续服务会做的很周到。

  二、购买保险注意事项

  合理利用犹豫期

  一年期以上的人身保险产品设有犹豫期。犹豫期是从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期。消费者若对所投保的险种或者所选择的保险公司等不满意,可以在犹豫期内向保险公司提出解除合同,保险公司将在扣除工本费(一般为10元)后退还全部保险费。在犹豫期过后退保,保险公司将根据合同约定收取退保费用,消费者会有一定损失。

  配合接受回访

  如果保险公司对您进行电话、信函、上门等方式的回访,请回答保险公司的问题,同时可以就保险合同的相关问题要求保险公司答疑解惑。

  及时续缴保险费

  如果您购买的是分期缴费的保险,一定要记得及时缴费,以避免保险合同效力中止。续期保险费的缴纳有一定的宽限期,投保人支付首期保险费后,除合同另有约定外,投保人自保险公司催收之日起超过30日未支付当期保险费,或者超过约定的期限60日未支付当期保险费的,合同效力中止,或者由保险公司按照合同约定的条件减少保险金额。

  纠纷解决渠道

  如被保险人与保险公司之间发生保险合同争议,可采取协商、调解、仲裁、诉讼等方式予以解决。发生纠纷时,首先双方应当进行友好协商,争取达成一致意见。如果协商不能解决的,可以视情况采取以下三种途径解决:

  一是调解。可以向调解机构申请调解。

  二是仲裁。如果保险合同中约定了仲裁条款或者双方另有仲裁协议的,应当向约定的仲裁机构申请仲裁。

  三是诉讼。没有仲裁条款和仲裁协议的,可以依法向人民法院提起诉讼。

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